29/04/2026
Ce que contenait l'atelier "Retraite et prévoyance" présenté par AXA à la Pépinière d'entreprises PAMPA :
Les enjeux liés à la préparation de la retraite et à la protection individuelle. Focus sur les solutions pour anticiper la baisse de revenus à la retraite et pour sécuriser sa situation personnelle, familiale ou professionnelle en cas d’aléas de la vie.
1/ les enjeux
Retraite et la prévoyance sont deux sujets complémentaires :
- la préparation des revenus futurs lorsque l’activité professionnelle cesse
- anticiper l’écart possible entre les revenus d’activité actuels et les pensions futures
- protéger la personne et sa famille contre les risques lourds (arrêt de travail, invalidité, décès, perte de revenus, ou incapacité à maintenir son niveau de vie)
2/ points clés sur la retraite
Il est important d’anticiper suffisamment tôt la préparation de la retraite. Plus la démarche est engagée tôt, plus l’effort d’épargne peut être progressif.
⚠️Pensez à :
➡️estimer votre futur niveau de pension
➡️ identifier l’écart entre revenus actuels et revenus à la retraite
➡️mettre en place une épargne dédiée (rôle des dispositifs comme le PER)
➡️vérifier votre carrière, vos trimestres et vos droits acquis
➡️adapter votre stratégie selon votre statut (salarié, indépendant, dirigeant ou chef d’entreprise)
3/ points clés sur la prévoyance
La prévoyance est un outil de protection indispensable pour faire face aux accidents de la vie.
Les risques principalement concernés sont :
➡️arrêt de travail prolongé
➡️invalidité
➡️décès
➡️perte de revenus
Les besoins sont :
➡️protection du conjoint et des enfants
➡️maintien du niveau de vie du foyer
➡️protection spécifique du dirigeant ou de l’indépendant
La couverture obligatoire ne suffit pas toujours, notamment pour les indépendants, dirigeants ou personnes ayant des charges familiales importantes.
4/ à retenir :
La retraite et la prévoyance ne doivent pas être subies, mais préparées.
Réaliser un diagnostic personnel permet de connaître :
➡️ses droits retraite
➡️son niveau de couverture actuel ;
➡️ses besoins futurs ;
➡️les risques non couverts ;
➡️les solutions à mettre en place selon son âge, sa situation familiale, son statut professionnel et ses objectifs patrimoniaux
5/ actions recommandées :
- Faire un point sur sa situation retraite actuelle.
- Vérifier son relevé de carrière.
- Estimer le montant prévisionnel de sa pension.
- Identifier l’écart entre revenus actuels et revenus futurs.
- Analyser ses contrats de prévoyance existants.
- Vérifier les garanties en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès.
- Étudier l’intérêt d’un PER ou d’une solution d’épargne retraite.
- Prévoir un rendez-vous individuel pour établir un diagnostic personnalisé.
6/ conclusion
La retraite doit être anticipée afin de préserver son niveau de vie futur. La prévoyance, quant à elle, constitue une protection essentielle pour éviter qu’un accident de la vie ne fragilise durablement la situation personnelle, familiale ou professionnelle.
Réaliser un bilan global peut être intéressant pour construire une solution adaptée à son propre profil.
Merci à toutes les personnes qui ont participé à cet atelier !